券商簡介

有不少人問券商的問題。這篇是熱心的股友Cheng Vic幫忙整理出來的資料。若有另外問題歡迎提出。

本次介紹目前較多人使用的美國券商對於海外開戶也都是算友善,下面將先從各券商的手續費及優缺點來介紹,之後再詳細解說開戶流程跟適合的客群。 以上介紹券商皆為美國SIPC成員,對每個投資帳戶提供限額為500,000美元保障,其中包括250,000萬現金限額的保障。

註:SIPC(Securities investor Protection Corporation)-美國證券投資人保護公司:非營利、非官方的證券商會員制組織,負責保護會員企業的客戶,當會員破產時,SIPC負責償還該會員客戶的損失。因此,當會員券商倒閉時,受害者可以向SIPC索賠。

Firstrade(第一證券)

官方網站:第一證券官方

優點:
  • 線上開戶方便且快速(數日內審核完)
  • 網站繁體中文介面
  • 24小時的中文客服
  • 購買股票及期權免手續費
  • 融資利率4.5%至8.75%
缺點:
  • 股價報價略有延遲,交易價位有可能較差
  • 近年有發生駭客入侵資料外洩事件(詳述如下)
  • 因為非上市公司,所以難以判斷公司營運狀況
  • 交易介面非常陽春,可能只適合買現股或ETF

Firstrade(第一證券)是臺灣很多人使用的券商,因為他是最開始推出網路開且交易免手續費的服務(當時TD一次低消要6.95美金,後來TD也免手續費),再加上他有中文官方網站、24小時的中文電話客服。 先前使用過電話客服,全程使用中文服務且態度也很棒!

以下為第一證券官方網站提供客服說明

以下為第一證券官方網站提供目前融資利率說明(請注意基本利率會調整)

第一證券駭客事件

但是第一證券先前有發生過資安事件,發生在2019.09.14-15這兩天很多客戶發現自己的證券戶的電子郵件被竄改成「stefanofinding at wearehackerone.com」,連用戶姓名也遭竄改,我也是受害者之一,當下第一時間詢問客服人員卻一問三不知。 後來官方網站之後在臉書官方粉絲團僅以一擇簡短貼文寫到「這是第一證券聘請Hackerone.com於週末對系統進行深度測試,對於測試導致客戶的個人電子信箱有任何困擾致歉;但也再次重申,客戶面臨的這些修改只是測試的一部分,客戶的個資是安全的」。 我認為財產上有資安風險加上TD當時已經免手續費,所以當下選擇轉戶至TD證券

如果你是新開戶者又急著想購買美國股票,可以考慮先開第一證券後注資購買股票,同時在TD開戶等待開戶完成後,再將第一證券的股票及現金轉戶到TD證券,這筆費用TD證券先前會給予全額補助(近期可能要詢問客服後再更新),不然其實不太推薦Firstrade(第一證券)。

盈透證券(InteractiveBrokers)

官方網站:IB盈透證券官方網站

優點:
  • 有最齊全的投資商品,可以買到世界各地的股票和各種商品
  • 全球規模最大、排名第一的券商(純網路券商)
  • 超低的融資利率(0.75%至1.58%)
  • 可用中文介面填寫開戶資料
  • 有中文客服,但沒第一證券跟TD那麼便利
缺點
  • 購買股票、ETF有低消0.35或1美金低消、期權有低消1美金的費用(可折抵帳戶管理費)
  • 介面比較複雜(適合專業投資人)
  • 帳戶總價值低於10萬美金,會有每個月10美金帳戶管理費;2000美金以下每個月收20美金帳戶管理費

註:近期IB有推出一個Lite版,Lite版可以免掉每個月帳戶管理費,但許多費用也比原本Pro版高、可用功能也刪減很多。 但是如果要屈就Lite版,不如去使用第一證券跟TD證券

如果你很介意美股的股息需要扣30%(中國為10%)的人,有些人會特地購買註冊英國的股票來避開30%的股息。 如果我會開IB證券的原因會是因為軍師之前曾經購買過一檔英國的股票,當時搜尋一下證券大概只有IB盈透可以購買。 另外IB的融資利率相當誘人!

註:因為IB證券按階梯式或固定式收費每股手續費0.0035至0.005美元,每次交易最低0.35或1美金(也就是說最少買100或200股才划算)「每筆最高上限金額是交易總額度的1%」,所以大交易量(金額)的投資人比較適合IB證券。 )

我認為IB證券適合直接使用Pro版本,不要為了省帳戶管理費及股票交易費用屈就於Lite版本(因為融資利率差蠻多的),那不如使用第一證券及TD證券就好。

那什麼人適合IB證券呢? 如果你交易量很大、時常有融資的需求、需要購買美國以外市場的股票貨商品,那麼IB證券一定非常適合你! 如果只是一般的投資人,我還是建議使用TD或第一證券就足夠了

IB證券Pro與Lite簡易比較

IB盈透美股個股及ETF階梯式收費表

IB盈透美股期權階梯式收費表

IB盈透美股個股及ETF固定式收費表

IB盈透美股期權固定式收費表

IB證券的融資利率介紹(有分Pro與Lite)

TD證券(德美利證券)股票代號:TD

官網:TD證券官方網站

優點:
  • 券商規模大(TD是上市公司,Nasdaq代號:TD)
  • 官方網站中文介面
  • 手機APP下單軟體的風評佳、期貨選擇權操作介面好用
  • 24小時的客服,且在特定時段有中文的電話客服
  • 下單APP(Thinkswim)好用且功能齊全
  • 購買股票及ETF免手續費
缺點:
  • 現階段開戶的人多,申請審核需至1-2個月(可以偶爾打電話詢問進度會加速審核)
  • 融資利率高(目前官方公布為9.25%至7.5%)
  • 2020年預定年底既有用戶即將被嘉信證券合併,屆時不確定用戶權益是否受影響(筆者認為應不會受到影響)

個人一開始是使用第一證券進行股票交易,因為一開始取向為定期定額購買ETF,所以也沒期權及看盤需求。 後來因為第一證券的資安事件,所以轉往後來與第一證券相同免手續費的上市公司TD證券。 開戶過程顯然複雜許多,記得當時審核1至2週,現在據網友表示因為開戶的人多,須審核1至3個月,大家如果還在猶豫,不如可以先提出申請再慢慢做功課,個人在4個券商內會比較推薦TD。 但是融資的利率相對於IB盈透是比較高!

我在使用上不覺得有任何問題,硬要挑毛病的話就是官方網站登入後有時候會LAG,後來發現應該是網站翻譯中文的關係,取消中文翻譯似乎會好一點。 後來有在交易期權,才發現TD的交易APP提供的期權介面是對新手非常友善的! 但是如果想看個股技術分析、交易量及更多資訊,可以下載APP富途牛牛,用免費信箱註冊使用基本功能就足夠囉!

Charles Schwab (嘉信證券)股票代號:SCHW

官網:嘉信證券官方網站

優點:
  • 嘉信證券是一家大金控公司(集團有銀行、證券、投顧等)
  • 與IB純網路證券不同,嘉信為實體券商、有實體通路
  • 購買股票、ETF免手續費、期權為0.65美元/合約
  • 跨國debt提款卡(很多海外人衝著這點)每日提款金額1000美金、刷卡15000美金,兩者額度分開計算。 國內外刷卡都沒有1.5%手續費
缺點:
  • 官網中文化差
  • 交易介面簡單普通

筆者周遭的人真的很少用嘉信,因為中文介面客服比不上第一證券及TD證券、融資利率也比不上IB證券、下單介面及APP也比不上TD,那到底適合誰呢?

如果你是喜歡投資固定收息及收益,想靠股息生存的海外投資人,很多人就會衝著嘉信證券的Visa debt卡,每日提款金額1000美金(單次不得超過500美金、每日上限1000美金,嘉信會支付手續費)、刷卡15000美金,兩者額度分開計算。 國內外刷卡都沒有1.5%手續費。 因為這樣的出金方式很又不用被收昂貴的提款手續費用(但是匯率可能要做一下功課) 這邊找一個資料給大家參考:嘉信Debt卡使用心得不過如果沒特別需要跨國debt提款卡的投資人,就不用特別考慮嘉信證券

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